Upgrade de imóvel — sem refinanciar

Troque de imóvel sem refinanciar e sem entregar 9% a.a. ao banco

Quem já tem casa própria e quer trocar costuma cair no financiamento por padrão — e devolve o imóvel novo pagando 1,8× a 2,3× o valor em 30 anos. O consórcio Porto vira essa conta: o imóvel atual entra como lance, a carta cobre o novo. Em cenários simulados, o custo total pode ficar até 38% menor que o de um financiamento equivalente — a diferença depende da taxa do banco, prazo, lance, reajustes e momento da contemplação.

Imóvel atual pode ser usado como lance (lance com bem, conforme regras da administradora) — antecipa contemplação sem precisar vender antes.
Sem juros de financiamento: a diferença em 20 anos para uma carta de R$ 500 mil costuma passar de R$ 500 mil em juros economizados.
Sequência típica: contrato → lance com imóvel atual ou recursos próprios → contemplação → compra do novo → venda ou aluguel do antigo. A Porto Izi orienta o encadeamento sem pressa.

Perguntas frequentes sobre trocar de imóvel via consórcio

Posso usar o imóvel atual como lance?

Sim, o lance com bem é previsto pela administradora — o imóvel atual entra na avaliação e compõe o lance. As regras (aceitação, deságio, documentação) variam por grupo; a Ana valida antes de você comprometer a cota.

Tenho que vender o imóvel antigo antes de começar?

Não. A sequência depende do seu cenário: dá pra começar o consórcio agora, dar lance com o imóvel atual quando fizer sentido, e organizar a venda ou aluguel do antigo após a contemplação. Cada caminho tem prós — a gente discute antes de assinar.

E se eu precisar trocar logo, em menos de um ano?

Se a urgência é real (até 12 meses), consórcio raramente é o melhor caminho — mesmo com lance forte, a contemplação é incerta nesse prazo. Pra urgência curta, financiamento ou venda + compra à vista costumam fazer mais sentido. A Porto Izi diz isso de frente.

Continue se informando

Se este ângulo não bate 100% com seu cenário, abaixo há rotas irmãs e conteúdo que aprofunda o tema.

Outras rotas de consórcio

Aprofunde no tema

Como funciona o “sem juros” no consórcio Porto(clique pra abrir)

Sem juros bancários: diferente do financiamento, o consórcio não cobra juros sobre o saldo devedor.
Taxa de administração: 19,5% a 25% sobre a carta, conforme a faixa de crédito Porto Bank. Cartas maiores pagam menos taxa: 25% (R$ 70 mil a R$ 140 mil, em andamento), 23% (R$ 140 mil a R$ 280 mil, em formação), 21% (R$ 280 mil a R$ 560 mil) e 19,5% (R$ 560 mil a R$ 1 milhão).
Fundo de reserva: 2% sobre a carta. Cobre inadimplência do grupo; saldo eventual é distribuído no encerramento.
Adesão antecipada: 2% sobre o valor da carta, diluída em 12 parcelas iguais nos primeiros 12 meses. Numa carta de R$ 400 mil, são R$ 8 mil totais (≈ R$ 666/mês de mês 1 a 12).
Correção anual: parcelas e saldo da carta são reajustados uma vez por ano pela média INCC-FGV + IPCA, conforme regulamento Porto Seguro. Substituição prevista se algum índice for extinto.
Seguro prestamista (PF): incidência mensal sobre o saldo devedor para pessoa física. Pessoa jurídica é isenta.
Sobre “até 38% menor”: estimativa ilustrativa comparando carta Porto de R$ 400 mil em 200 meses com financiamento bancário a ~10% a.a. + TR em 360 meses. Não considera correção INCC+IPCA, lance ou rendimentos da parcela poupada. A diferença real depende de prazo, taxa do banco, entrada, lance, reajustes e momento da contemplação. Não representa garantia de economia — números exatos saem na proposta oficial.
Leia atentamente: o regulamento do grupo, a proposta de adesão e o contrato Porto Seguro Administradora de Consórcios são os instrumentos que regem a relação. Pedimos expressamente que você leia esses documentos antes de assinar e tire qualquer dúvida com o Ricardo, especialista credenciado pela Porto Seguro.

Publicidade. Corretora credenciada Porto Seguro. Consórcio sujeito a análise; contemplação não é garantida nem imediata.